Pension och försäkringsförmedlare, hur funkar...

Pension och försäkringsförmedlare, hur funkar... Bevaka tråd

Startad av deselby

Välkommen till forumet!
Du måste vara inloggad för att kunna skriva inlägg.

deselbys bild

Hej alla,
Jag klurar på hur det fungerar med tjänstepension och försäkringsförmedlare. Jag tog anställning på ett mindre bolag utan kollektiv och det upphandlades en tjänstepension på en bank via en försäkringsförmedlare. Man fick sedan gå och träffa denne och välja fonder osv. Efter ett par år kom företaget på att det är bättre att ha pension på Avanza, så de bytte. Vi fick veta att det inte går att flytta de gamla pengarna från första banken.
Nu undrar jag hur det fungerar med försäkringsförmedlaren, får det företaget fortfarande pengar från min pension? Jag vill ju ogärna att avgifter går i onödan. Kan man "göra sig av med dom"? Jag ställde en enkel fråga till banken angående min pension, men de hänvisar till försäkringsförmedlaren.
Skulle vara intressant att veta hur det fungerar bakom kulisserna.
Om någon vet, tack!

Jan Axings bild
aktieexpert

Utan att se på avtalet mellan bolaget och banken går det inte att svara på det. Om det är förmedlarens egen produkt med banken som leverantör eller om förmedlaren förmedlade bankens produkt är första frågan att ställa. Banken vill nog ha en avgift för att hålla med försäkringen men om förmedlaren fick ett engångbelopp eller provision på varje inbetalning så borde inte denna få något betalt mer.

Flytträtt skrivs inte in i avtalen om man inte propsar på det. Finns ingen klausul om det så är nog pengarna bundna i den banken. Tråkigt att detta fortfarande tillåts.

Att banken hänvisar till försäkringsförmedlaren tyder på att det inte är bankens produkt.

På senare tid har det på förekommen anledning varit tillåtet att avsluta pensionssparande i förtid om innestående belopp är mindre än ett prisbasbelopp. Man får skatta för det dock.

deselbys bild

Jan Axing skrev 6 nov, 12:11

Utan att se på avtalet mellan bolaget och banken går det inte att svara på det. Om det är förmedlarens egen produkt med banken som leverantör eller om...
Pil nerSe hela citeringen

Jan Axing skrev 6 nov, 12:11

Utan att se på avtalet mellan bolaget och banken går det inte att svara på det. Om det är förmedlarens egen produkt med banken som leverantör eller om förmedlaren förmedlade bankens produkt är första frågan att ställa. Banken vill nog ha en avgift för att hålla med försäkringen men om förmedlaren fick ett engångbelopp eller provision på varje inbetalning så borde inte denna få något betalt mer.

Flytträtt skrivs inte in i avtalen om man inte propsar på det. Finns ingen klausul om det så är nog pengarna bundna i den banken. Tråkigt att detta fortfarande tillåts.

Att banken hänvisar till försäkringsförmedlaren tyder på att det inte är bankens produkt.

På senare tid har det på förekommen anledning varit tillåtet att avsluta pensionssparande i förtid om innestående belopp är mindre än ett prisbasbelopp. Man får skatta för det dock.

Jaha, vad intressant! Jag har ingen aning om vems produkt det kan vara, trodde väl att det var bara banker som hade själva pengarna...
Jag kan leva med att behålla själva försäkringen på banken, det är dessutom min privata bank. Därför tycker jag det hade varit bekvämare att fråga banken helt enkelt. Jag har flyttat in alla pengar i lågprisfonder istället för det som mäklaren hade placerat i. Det är mycket mer än ett basbelopp. Jag har ju inte känslan av att mäklaren försökte hjälpa mig, tyvärr.
Tack för svar!

Gjorde "resan" tidigare i år då jag började gräva i Tjänstepension.

Många av oss har haft flera arbetsgivare och fått tjänstepension insatt hos olika aktörer (pensionsförsäkringar).

Pengarna placeras i fonder och ett vanligt tips är att placera i fonder med låg förvaltningsavgift.

Tyvärr tar det inte stopp här! De flesta aktörer har en "skalavgift". Ofta är den en fast årsavgift en procentuell avgift på det belopp man har.

Över tiden blir det här väldigt mycket pengar. Jag räknade ut att utan löneutveckling skulle jag under kommande 30 år betala 80 000kr i avgifter (utan eventuella fondförvaltningsavgifter).

Här är två exempel på hur jag minskade utgifterna:

Aktör 1: För min nuvarande anställning sattes pengarna in hos en aktör som hade en fast och en procentuell skalavgift. Jag blev chockad över den totala kostnaden för avgifterna. Har jag räknat fel?

I det här fallet så fanns det möjlighet att flytta beloppet och starta en ny fondförsäkring hos en annan aktör.

Men att genomföra flytten var allt annat än enkel. Grejen är den att fondförsäkringen ägs av din arbetsgivare. Du är endast förmånstagare!

En massa papper skulle undertecknas av firmatecknaren för den nuvarande arbetsgivaren kopia av legitimation (vilket inte är så enkelt för alla). Tog sin tid att få alla papper ifyllda.

När väl alla papper var inskickade så skötte det sig fint och hela beloppet överfördes.

De tog dock ut en "flyttavgift" som var procentuell av beloppet. Dom jag flyttade till ersatte upp till 1000kr men jag förlorade ändå ~3000kr.

Aktör 2:
För en gammal anställning hade jag ca 10 000kr liggande hos en aktör. Om 30 år skulle detta vara värt nån hundring efter att deras årliga skalavgifter dragits och successivt ätit upp allt . Så valet var att låta dom ligga och förlora allt - eller göra nåt åt det.

Det är så fint att det finns möjlighet till "återköp" om beloppet är under 44 300kr.

Fick ligga på min kontaktperson, men fick till slut hem rätt blanketter. Dessa skulle undertecknas av firmatecknaren för min före detta arbetsgivare. Pengarna skattades och sattes in på mitt bankkonto.

OBS. Verkar skilja sig mellan olika aktörer hur villiga dom är till detta.

Sammanfattning:
Har du små tjänstepensionsföräkringar under 44 300kr så försök att flytta eller begär ett återköp.

Se över var du har din nuvarande tjänstepension och undersök vad dom har för avgifter. Alltså de fasta och rörliga årsavgifter dom har utöver fondförvaltningsavgifterna.

deselbys bild

equals0 skrev 20 jan, 21:01

Gjorde "resan" tidigare i år då jag började gräva i Tjänstepension.

Många av oss har haft flera arbetsgivare och fått tjänstepension insatt hos olik...
Pil nerSe hela citeringen

equals0 skrev 20 jan, 21:01

Gjorde "resan" tidigare i år då jag började gräva i Tjänstepension.

Många av oss har haft flera arbetsgivare och fått tjänstepension insatt hos olika aktörer (pensionsförsäkringar).

Pengarna placeras i fonder och ett vanligt tips är att placera i fonder med låg förvaltningsavgift.

Tyvärr tar det inte stopp här! De flesta aktörer har en "skalavgift". Ofta är den en fast årsavgift en procentuell avgift på det belopp man har.

Över tiden blir det här väldigt mycket pengar. Jag räknade ut att utan löneutveckling skulle jag under kommande 30 år betala 80 000kr i avgifter (utan eventuella fondförvaltningsavgifter).

Här är två exempel på hur jag minskade utgifterna:

Aktör 1: För min nuvarande anställning sattes pengarna in hos en aktör som hade en fast och en procentuell skalavgift. Jag blev chockad över den totala kostnaden för avgifterna. Har jag räknat fel?

I det här fallet så fanns det möjlighet att flytta beloppet och starta en ny fondförsäkring hos en annan aktör.

Men att genomföra flytten var allt annat än enkel. Grejen är den att fondförsäkringen ägs av din arbetsgivare. Du är endast förmånstagare!

En massa papper skulle undertecknas av firmatecknaren för den nuvarande arbetsgivaren kopia av legitimation (vilket inte är så enkelt för alla). Tog sin tid att få alla papper ifyllda.

När väl alla papper var inskickade så skötte det sig fint och hela beloppet överfördes.

De tog dock ut en "flyttavgift" som var procentuell av beloppet. Dom jag flyttade till ersatte upp till 1000kr men jag förlorade ändå ~3000kr.

Aktör 2:
För en gammal anställning hade jag ca 10 000kr liggande hos en aktör. Om 30 år skulle detta vara värt nån hundring efter att deras årliga skalavgifter dragits och successivt ätit upp allt . Så valet var att låta dom ligga och förlora allt - eller göra nåt åt det.

Det är så fint att det finns möjlighet till "återköp" om beloppet är under 44 300kr.

Fick ligga på min kontaktperson, men fick till slut hem rätt blanketter. Dessa skulle undertecknas av firmatecknaren för min före detta arbetsgivare. Pengarna skattades och sattes in på mitt bankkonto.

OBS. Verkar skilja sig mellan olika aktörer hur villiga dom är till detta.

Sammanfattning:
Har du små tjänstepensionsföräkringar under 44 300kr så försök att flytta eller begär ett återköp.

Se över var du har din nuvarande tjänstepension och undersök vad dom har för avgifter. Alltså de fasta och rörliga årsavgifter dom har utöver fondförvaltningsavgifterna.


Hej och tack för din kommentar! Jag är bara en "vanlig" person utan bakgrundskunskap om aktier osv som försöker dra i det här. Jag börjar nu tycka det är fruktansvärt intressant. Om jag fattat rätt är det så här i stora drag:

1. ITP-K kan man enkelt flytta via Collectum.

2. Små försäkringar av alla sorter kan man återköpa om de är under prisbasbeloppet, 44300 som du säger ovan.

3. Icke-kollektivavtalade tjänstepensioner kan man bara flytta om de är startade efter 2006. (vet ej om det stämmer för alla banker, men min bank säger det).

4. Helt privata pensionsförsäkringar av den "gamla" sorten kan man flytta.

Jag har ett 10-tal konton hos olika aktörer, med och har hittills gjort följande:

1. Flyttat ITP-K från fd jobb till bättre hos Alecta.
2. Flyttat allt fondsparande inom sin försäkring till lågkostnads (index)fonder - här hittade jag MYCKET sk*.

Vår nya tjänstepension är helt ok, tack och lov. Mitt dilemma nu är en privat pensionsförsäkring med ca 130 000 kr som jag har, en sån som man startade förut när det fanns skatteavdrag. Där har jag en fast avgift på 360 kr per år och en rörlig på 0,65 % av fondvärdet. Är det mycket??? Borde jag göra mig av med den, dvs försöka flytta till bättre? Det står att den kan flyttas mot avgift 800 kr + 1% av fondvärdet.

Tacksam för någon input,
deselby

Jan Axings bild
aktieexpert

equals0 skrev 20 jan, 21:01

Gjorde "resan" tidigare i år då jag började gräva i Tjänstepension.

Många av oss har haft flera arbetsgivare och fått tjänstepension insatt hos olik...
Pil nerSe hela citeringen

equals0 skrev 20 jan, 21:01

Gjorde "resan" tidigare i år då jag började gräva i Tjänstepension.

Många av oss har haft flera arbetsgivare och fått tjänstepension insatt hos olika aktörer (pensionsförsäkringar).

Pengarna placeras i fonder och ett vanligt tips är att placera i fonder med låg förvaltningsavgift.

Tyvärr tar det inte stopp här! De flesta aktörer har en "skalavgift". Ofta är den en fast årsavgift en procentuell avgift på det belopp man har.

Över tiden blir det här väldigt mycket pengar. Jag räknade ut att utan löneutveckling skulle jag under kommande 30 år betala 80 000kr i avgifter (utan eventuella fondförvaltningsavgifter).

Här är två exempel på hur jag minskade utgifterna:

Aktör 1: För min nuvarande anställning sattes pengarna in hos en aktör som hade en fast och en procentuell skalavgift. Jag blev chockad över den totala kostnaden för avgifterna. Har jag räknat fel?

I det här fallet så fanns det möjlighet att flytta beloppet och starta en ny fondförsäkring hos en annan aktör.

Men att genomföra flytten var allt annat än enkel. Grejen är den att fondförsäkringen ägs av din arbetsgivare. Du är endast förmånstagare!

En massa papper skulle undertecknas av firmatecknaren för den nuvarande arbetsgivaren kopia av legitimation (vilket inte är så enkelt för alla). Tog sin tid att få alla papper ifyllda.

När väl alla papper var inskickade så skötte det sig fint och hela beloppet överfördes.

De tog dock ut en "flyttavgift" som var procentuell av beloppet. Dom jag flyttade till ersatte upp till 1000kr men jag förlorade ändå ~3000kr.

Aktör 2:
För en gammal anställning hade jag ca 10 000kr liggande hos en aktör. Om 30 år skulle detta vara värt nån hundring efter att deras årliga skalavgifter dragits och successivt ätit upp allt . Så valet var att låta dom ligga och förlora allt - eller göra nåt åt det.

Det är så fint att det finns möjlighet till "återköp" om beloppet är under 44 300kr.

Fick ligga på min kontaktperson, men fick till slut hem rätt blanketter. Dessa skulle undertecknas av firmatecknaren för min före detta arbetsgivare. Pengarna skattades och sattes in på mitt bankkonto.

OBS. Verkar skilja sig mellan olika aktörer hur villiga dom är till detta.

Sammanfattning:
Har du små tjänstepensionsföräkringar under 44 300kr så försök att flytta eller begär ett återköp.

Se över var du har din nuvarande tjänstepension och undersök vad dom har för avgifter. Alltså de fasta och rörliga årsavgifter dom har utöver fondförvaltningsavgifterna.


deselby skrev 4 mar, 10:03

Hej och tack för din kommentar! Jag är bara en "vanlig" person utan bakgrundskunskap om aktier osv som försöker dra i det här. Jag börjar nu tycka det...
Pil nerSe hela citeringen

deselby skrev 4 mar, 10:03

Hej och tack för din kommentar! Jag är bara en "vanlig" person utan bakgrundskunskap om aktier osv som försöker dra i det här. Jag börjar nu tycka det är fruktansvärt intressant. Om jag fattat rätt är det så här i stora drag:

1. ITP-K kan man enkelt flytta via Collectum.

2. Små försäkringar av alla sorter kan man återköpa om de är under prisbasbeloppet, 44300 som du säger ovan.

3. Icke-kollektivavtalade tjänstepensioner kan man bara flytta om de är startade efter 2006. (vet ej om det stämmer för alla banker, men min bank säger det).

4. Helt privata pensionsförsäkringar av den "gamla" sorten kan man flytta.

Jag har ett 10-tal konton hos olika aktörer, med och har hittills gjort följande:

1. Flyttat ITP-K från fd jobb till bättre hos Alecta.
2. Flyttat allt fondsparande inom sin försäkring till lågkostnads (index)fonder - här hittade jag MYCKET sk*.

Vår nya tjänstepension är helt ok, tack och lov. Mitt dilemma nu är en privat pensionsförsäkring med ca 130 000 kr som jag har, en sån som man startade förut när det fanns skatteavdrag. Där har jag en fast avgift på 360 kr per år och en rörlig på 0,65 % av fondvärdet. Är det mycket??? Borde jag göra mig av med den, dvs försöka flytta till bättre? Det står att den kan flyttas mot avgift 800 kr + 1% av fondvärdet.

Tacksam för någon input,
deselby

1. Hos Collectum kan man bara välja en av de 5 aktörer de handlat upp. Jag har begärt flytt från AMF till SEB av min aktiva ITPK på grund av lite väl dålig avkastning vilket är ovanligt med AMF. Collectum är rent analt fokuserade på kostnader vilket lett till att de valda aktörerna bara presenterar indexföljande fonder vilket gör det svårt att nå bättre avkastning än index. En av aktörerna marknadsförde dessutom Allras skurkfonder men de har tagit bort dem nu.

2. Om avgifterna äter upp kapitalet över tid tycker jag att man ska lösa in dem.

Din privata får man nog räkna på utgående från antaganden om genomsnittlig tillväxt för att se om flyttavgiften gör det meningslöst eller inte. Lite komplicerat och beror på vad som finns tillgängligt i placeringsväg på nuvarande sparandet respektive dit man vill flytta.

max 50 000 tecken

Avbryt
* Den information som förmedlas av våra experter är allmän och inte personligt riktad.
STÄNG