Återköpa sin tjänstepension, fondförsäkring

Återköpa sin tjänstepension, fondförsäkring Bevaka tråd

Startad av honken

Välkommen till forumet!
Du måste vara inloggad för att kunna skriva inlägg.

honkens bild
  • honken
  • Kön: Man
  • Ålder: 43
  • Yrke: Statligt anställd

Hej
Jag är statligt anställd sedan 10 år tillbaka. Jag har en del av min tjänstepension satt i Skandia och i en PA03försäkring (tror jag det heter). Tydligen har jag två olika PA03 och de har x-antal kronor vardera. Den ena verkar avslutad och den andra sätts det in premier i regelbundet.

Det kom, som jag har förstått det en ny lag vid årsskiftet om att man ska kunna återköpa upp till 44000 kr ur tex IPS och tjänstepension.

Har ni några tankar kring det, hur går man tillväga? Känner ni till någon som provat att återköpa hos Skandia? Om jag inte kan återköpa bör jag avsluta att få in tjänstepensionen i Skandia och istället byta till tex traditionell pensionsförsäkring hos Alecta?

Oavsett om det går eller inte så har jag bytt min Skandia Smart balanserad då den har haft ca 3% avkastning per år i snitt, med deras höga avgifter (har för mig 1,4%), mot en liten fondportfölj med Skandiafonder. De flesta med 0,4% (indexfonder) två räntefonder och en småbolagsfond med 1,4% avgift.
Jag är ganska ny i gamet så ni får väldigt gärna berätta för mig om jag är helt ute och cyklar.

Ursäkta ett rörigt inlägg, det speglar hur rörigt jag just nu känner det i mitt huvud :)

/Henrik

honken skrev 23 jan, 20:01

Hej
Jag är statligt anställd sedan 10 år tillbaka. Jag har en del av min tjänstepension satt i Skandia och i en PA03försäkring (tror jag det heter). ...
Pil nerSe hela citeringen

honken skrev 23 jan, 20:01

Hej
Jag är statligt anställd sedan 10 år tillbaka. Jag har en del av min tjänstepension satt i Skandia och i en PA03försäkring (tror jag det heter). Tydligen har jag två olika PA03 och de har x-antal kronor vardera. Den ena verkar avslutad och den andra sätts det in premier i regelbundet.

Det kom, som jag har förstått det en ny lag vid årsskiftet om att man ska kunna återköpa upp till 44000 kr ur tex IPS och tjänstepension.

Har ni några tankar kring det, hur går man tillväga? Känner ni till någon som provat att återköpa hos Skandia? Om jag inte kan återköpa bör jag avsluta att få in tjänstepensionen i Skandia och istället byta till tex traditionell pensionsförsäkring hos Alecta?

Oavsett om det går eller inte så har jag bytt min Skandia Smart balanserad då den har haft ca 3% avkastning per år i snitt, med deras höga avgifter (har för mig 1,4%), mot en liten fondportfölj med Skandiafonder. De flesta med 0,4% (indexfonder) två räntefonder och en småbolagsfond med 1,4% avgift.
Jag är ganska ny i gamet så ni får väldigt gärna berätta för mig om jag är helt ute och cyklar.

Ursäkta ett rörigt inlägg, det speglar hur rörigt jag just nu känner det i mitt huvud :)

/Henrik

Jag kollade också runt efter möjligheterna att ta ut tjänstepension och IPS-pengar i förtid när jag hörde talas om de nya reglerna. På skatteverkets hemsida stod det ju att pensionspengarna fick tas ut om man inte har mer än ett prisbasbelopp (44300 kr) på sitt pensionskonto. https://www.skatteverket.se/privat/skatter/forsakringar/fortidautbetalning

När det gäller tjänstepension verkar inte det här alls gälla. Har letat runt efter info och det verkar vara helt kört att ta ut sin tjänstepension innan man fyllt 55 år. Hittade inget hos just Skandia men de borde ha samma regler som alla andra tjänstepensioner när det gäller det här. Så här stod det om SAF-LO:s tjänstepension: https://www.amf.se/dags-for-pension/sluta-jobba-fore-65-ar/nya-regler-om... Har inte hittat nya regler sedan dess.

När jag sökte på nätet om att ta ut pengarna från sitt IPS i förtid för att se om någon gjort det här och hur det i praktiken gick till hittade jag bara en källa om hur man gjorde, http://snabblan24.nu/okej-att-ta-ut-ips-i-fortid-sedan-1-januari, men visste inte om jag kunde lita på det som stod där. Jag testade i alla fall.

Jag hade ca 36 000 kr på mitt ips hos swedbank och jag ringde dem och sa att jag ville få pengarna insatta på mitt vanliga bankkonto. Först ville de att jag skulle föra över dem till ett ISK för att undvika skatt, men jag sa nej. Då sa de att fonderna skulle säljas först och sedan skulle pensionspengarna hamna på själva pensionssparkontot och det skulle ta upp till fem bankdagar.

Två bankdagar efter jag talat med Swedbanks kundtjänst via telefonbanken satt pengarna på pensionssparkontot men det gick inte att föra över pengarna själv från detta konto till mitt vanliga bankkonto, det var jag i och för sig redan informerad om. Jag ringde alltså Swedbank igen och så förde de över pengarna till mitt bankkonto under samtalet. Smidigt!

Swedbank drog emellertid en preliminärskatt på 30 % så bara ca 25 000 kr hamnade på mitt bankkonto. Lite lustigt för när jag berättade om hur enkelt det här var för en nära bekant, som också använder Swedbank, så tog han också ut sina IPS-pengar men han fick ALLA pengar utan preliminärskatt. Naturligtvis måste han skatta i slutänden ändå, men det är lite märkligt att jag fick betala preliminärskatt på en gång och inte han fast vi använder samma bank.

deselbys bild

honken skrev 23 jan, 20:01

Hej
Jag är statligt anställd sedan 10 år tillbaka. Jag har en del av min tjänstepension satt i Skandia och i en PA03försäkring (tror jag det heter). ...
Pil nerSe hela citeringen

honken skrev 23 jan, 20:01

Hej
Jag är statligt anställd sedan 10 år tillbaka. Jag har en del av min tjänstepension satt i Skandia och i en PA03försäkring (tror jag det heter). Tydligen har jag två olika PA03 och de har x-antal kronor vardera. Den ena verkar avslutad och den andra sätts det in premier i regelbundet.

Det kom, som jag har förstått det en ny lag vid årsskiftet om att man ska kunna återköpa upp till 44000 kr ur tex IPS och tjänstepension.

Har ni några tankar kring det, hur går man tillväga? Känner ni till någon som provat att återköpa hos Skandia? Om jag inte kan återköpa bör jag avsluta att få in tjänstepensionen i Skandia och istället byta till tex traditionell pensionsförsäkring hos Alecta?

Oavsett om det går eller inte så har jag bytt min Skandia Smart balanserad då den har haft ca 3% avkastning per år i snitt, med deras höga avgifter (har för mig 1,4%), mot en liten fondportfölj med Skandiafonder. De flesta med 0,4% (indexfonder) två räntefonder och en småbolagsfond med 1,4% avgift.
Jag är ganska ny i gamet så ni får väldigt gärna berätta för mig om jag är helt ute och cyklar.

Ursäkta ett rörigt inlägg, det speglar hur rörigt jag just nu känner det i mitt huvud :)

/Henrik

jola skrev 26 jan, 23:01

Jag kollade också runt efter möjligheterna att ta ut tjänstepension och IPS-pengar i förtid när jag hörde talas om de nya reglerna. På skatteverkets h...
Pil nerSe hela citeringen

jola skrev 26 jan, 23:01

Jag kollade också runt efter möjligheterna att ta ut tjänstepension och IPS-pengar i förtid när jag hörde talas om de nya reglerna. På skatteverkets hemsida stod det ju att pensionspengarna fick tas ut om man inte har mer än ett prisbasbelopp (44300 kr) på sitt pensionskonto. https://www.skatteverket.se/privat/skatter/forsakringar/fortidautbetalning

När det gäller tjänstepension verkar inte det här alls gälla. Har letat runt efter info och det verkar vara helt kört att ta ut sin tjänstepension innan man fyllt 55 år. Hittade inget hos just Skandia men de borde ha samma regler som alla andra tjänstepensioner när det gäller det här. Så här stod det om SAF-LO:s tjänstepension: https://www.amf.se/dags-for-pension/sluta-jobba-fore-65-ar/nya-regler-om... Har inte hittat nya regler sedan dess.

När jag sökte på nätet om att ta ut pengarna från sitt IPS i förtid för att se om någon gjort det här och hur det i praktiken gick till hittade jag bara en källa om hur man gjorde, http://snabblan24.nu/okej-att-ta-ut-ips-i-fortid-sedan-1-januari, men visste inte om jag kunde lita på det som stod där. Jag testade i alla fall.

Jag hade ca 36 000 kr på mitt ips hos swedbank och jag ringde dem och sa att jag ville få pengarna insatta på mitt vanliga bankkonto. Först ville de att jag skulle föra över dem till ett ISK för att undvika skatt, men jag sa nej. Då sa de att fonderna skulle säljas först och sedan skulle pensionspengarna hamna på själva pensionssparkontot och det skulle ta upp till fem bankdagar.

Två bankdagar efter jag talat med Swedbanks kundtjänst via telefonbanken satt pengarna på pensionssparkontot men det gick inte att föra över pengarna själv från detta konto till mitt vanliga bankkonto, det var jag i och för sig redan informerad om. Jag ringde alltså Swedbank igen och så förde de över pengarna till mitt bankkonto under samtalet. Smidigt!

Swedbank drog emellertid en preliminärskatt på 30 % så bara ca 25 000 kr hamnade på mitt bankkonto. Lite lustigt för när jag berättade om hur enkelt det här var för en nära bekant, som också använder Swedbank, så tog han också ut sina IPS-pengar men han fick ALLA pengar utan preliminärskatt. Naturligtvis måste han skatta i slutänden ändå, men det är lite märkligt att jag fick betala preliminärskatt på en gång och inte han fast vi använder samma bank.

Jag fick också rådet just av Swedbank att återköpa min IPS hos dom för den var så liten, ca 25000 kr. Jag valde dock att flytta "innehållet" till lågprisfonder för att se vad som händer i något år.

Kontentan är alltså att du kan inte återköpa UPP TILL 44300 kr av ett högre belopp. Du kan bara återköpa en försäkring som inte har mer än 44300 kr TOTALT på sitt konto. Har du mer än detta kan du bara titta på lösningar att flytta pengarna till andra fonder osv.

Jag vet inte hur PA03 funkar, men för mig gick det enkelt att flytta mitt ITP-K hos Skandia till Alecta för det var anslutet till Collectum och där kan man bara logga in och flytta. Vet det finns tex Fora som också administrerar pensioner och kanske man kan göra samma där.

max 50 000 tecken

Avbryt
* Den information som förmedlas av våra experter är allmän och inte personligt riktad.
STÄNG